什么是保险产品（如何挑选保险产品~）

我们在日常生活中，经常听到保险这个名词，在朋友或者一些机构人员的介绍下，我们可能自己也购买了一些保险产品，但追根究底，保险到底是什么样的物品或者服务，到底该如何挑选保险产品，我们可能自己并不清楚。

首先，保险是什么？保险是一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。形象一点来说，就是一把伞，在刮风下雨的时候可以给我们屏障和保护的作用。

保险该如何使用呢？保险一般来说，在缴纳了一定的保费之后，生活中遇到一些事情达到理赔的条件的时候，就会以金钱或者服务的形式，为我们提供帮助和补偿。就拿医疗保险为例子吧，比如说我们购买了某款医疗保险，保险条约规定，在缴纳了足额的保费，保单开始生效的情况下，如果我们得了这款保险覆盖领域内的疾病，就可以报销一定比例的保费，并且和医院的城镇居民医保不发生冲撞。现实的案例比如说我们突发了心脏病，送到医院抢救并且住院治疗，出院后根据保险条约规定，凭借出院小结以及相关的病史和付费的发票清单，可以向该保险公司要求理赔，保险公司在接到申请之后，按照法律规定，会在一定的时间期限里面核保并且理赔。理赔的方式可能是把报销的钱款转入受益人的账号，还可能会有一些附加的服务，比如说提供护工、保姆阿姨、出门司机的服务之类的。

那么该如何选择保险产品呢？

挑选保险产品时，首先需要明确个人的需求和预算。‌不同的保险产品适用于不同的人群和场景。例如，年轻人可能更关注意外险和重疾险，而家庭经济支柱则可能需要寿险来保障家庭的经济安全，工作一段时间有一定经济基础的人员也会关注一些理财类的保险产品，看重投入和收益的比率，力求财富的稳定快速积累。为了实现这些不同的目的，那么要求我们在挑选保险产品时，要仔细阅读保险条款和细则，有助于我们购买到和我们需求相对应的保险产品，也有助于在需要理赔时顺利获得赔偿。‌另外一方面，就是根据自己的预算挑选适合自己的产品。

其次，学会‌比较产品。在市场上有很多保险公司和产品，可以通过比较不同产品的保障范围、保费、理赔条件等来选择最适合自己的保险。‌需要比对的重要细节包括：保险保障范围、投保人被保人受益人的年龄、基础信息、保费缴纳方式、缴纳时间、缴纳数额、保障起止时间、理赔条件、附加条件、豁免条件、退保方式以及退保时核算的方式等等，差之毫厘谬以千里。

举个例子，A、B产品都是医疗险，其他投保信息都差不多，但是投保的规则有一点差别，比如说A产品是互联网产品，保障期限是一年，今年的服务过期以后，明年想要继续保障则需要重新下单投保和核保。B是传统型的医疗保险，在约定一定年限缴纳完保费以后，保障时间是终身。这两个产品有什么区别吗？当然是有很大的差别，购买A产品的客户今年生了某个慢性病，比如说心脏病吧，那么明年重新投保的时候很可能核保不会再通过，也就是说在真正需要保险保障的时候，可能没有办法继续购买保障。属于锦上添花而不是雪中送炭的产品。而B保险根据条约规定，保障持续终身。

如果我们不太了解保险的这些条约规定，那么可以和对接的保险代理人，多多沟通，让他们帮忙介绍和比较这些保险，自己冷静思考和挑选，选择一款适合自己的。

第三、查看公司信誉。选择一家有良好信誉的保险公司，确保其有足够的偿付能力和良好的理赔服务。可以通过天眼查、爱企查这些软件，查询企业的营业情况。‌

‌第四、合理确定保额。保险额度应根据个人的经济状况和需求来确定，避免过高或过低的保额。保额高的产品，相对投入的保费也会高一点，根据自身的需求，挑选一个平衡点，为自己或他人购买保障。

这里给一点建议，保险条约具有法律效应，购买保险和理赔的过程中，纸质版或者电子版的保单，医疗就诊的凭据、发票以及其他可能涉及到的文件、票据都需要小心保存，以备不时之需